Dịch vụ duy trì hạn mức thẻ tín dụng là một tiện ích mà các ngân hàng cung cấp để đảm bảo khách hàng luôn có một hạn mức tín dụng cố định hoặc được gia tăng định kỳ theo nhu cầu và khả năng tài chính của họ. Điều này giúp khách hàng duy trì khả năng chi tiêu và tận dụng các lợi ích từ thẻ tín dụng mà không bị gián đoạn.
1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà khách hàng có thể sử dụng từ thẻ tín dụng trong một kỳ sao kê, do ngân hàng quy định dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, và khả năng thanh toán của khách hàng.- Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức tín dụng 50 triệu đồng, bạn có thể chi tiêu tối đa 50 triệu đồng trong kỳ. Sau khi hoàn trả, hạn mức sẽ được khôi phục tương ứng với số tiền trả.
2. Dịch vụ duy trì hạn mức thẻ tín dụng
Dịch vụ duy trì hạn mức thẻ tín dụng bao gồm các hoạt động nhằm đảm bảo khách hàng:- Duy trì hạn mức hiện tại.
- Có thể gia tăng hạn mức khi đủ điều kiện.
- Không bị giảm hạn mức do vi phạm quy định hoặc thiếu khả năng thanh toán.
2.1. Cơ chế hoạt động
- Đánh giá định kỳ:
- Ngân hàng định kỳ xem xét thu nhập, lịch sử thanh toán, và mức độ sử dụng thẻ của khách hàng.
- Nếu khách hàng duy trì trạng thái tín dụng tốt, hạn mức có thể được giữ nguyên hoặc tăng lên.
- Nếu khách hàng thanh toán đúng hạn và duy trì thu nhập ổn định, hạn mức được gia hạn hoặc nâng lên mà không cần yêu cầu từ phía khách hàng.
3. Điều kiện để duy trì hạn mức thẻ tín dụng
3.1. Thanh toán đúng hạn
- Trả ít nhất số tiền thanh toán tối thiểu được yêu cầu mỗi kỳ sao kê.
- Không để xảy ra nợ quá hạn.
3.2. Sử dụng thẻ thường xuyên
- Ngân hàng ưu tiên giữ hạn mức cho những khách hàng sử dụng thẻ đều đặn, chứng tỏ nhu cầu và khả năng sử dụng tín dụng.
3.3. Duy trì thu nhập ổn định
- Thu nhập hàng tháng ổn định giúp ngân hàng đảm bảo khả năng trả nợ của bạn.
3.4. Không vi phạm điều kiện tín dụng
- Không có lịch sử tín dụng xấu, chẳng hạn như nợ xấu hoặc thanh toán trễ hạn.
4. Lợi ích của dịch vụ duy trì hạn mức thẻ tín dụng
- Đảm bảo khả năng chi tiêu:
- Luôn có sẵn một số tiền tín dụng để sử dụng trong các tình huống khẩn cấp hoặc chi tiêu lớn.
- Lịch sử tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng nâng hạn mức hoặc tiếp cận các sản phẩm tài chính khác.
5. Rủi ro khi không duy trì hạn mức tín dụng
- Giảm hạn mức:
- Ngân hàng có thể giảm hạn mức nếu bạn không sử dụng thẻ thường xuyên, trả chậm hoặc không đảm bảo thu nhập ổn định.
- Nếu hạn mức bị giảm, bạn có thể không đủ tiền để thanh toán các giao dịch lớn.
6. Làm thế nào để tăng hạn mức thẻ tín dụng?
Nếu bạn muốn duy trì hoặc tăng hạn mức, hãy thực hiện các bước sau:6.1. Yêu cầu tăng hạn mức
- Gửi yêu cầu tăng hạn mức trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua ứng dụng ngân hàng.
- Chuẩn bị các giấy tờ chứng minh thu nhập mới (sao kê lương, hợp đồng lao động, báo cáo tài chính).
6.2. Duy trì tín dụng tốt
- Sử dụng thẻ tín dụng đều đặn.
- Trả nợ đúng hạn và không để xảy ra nợ xấu.
6.3. Cải thiện thu nhập
- Cung cấp bằng chứng về mức thu nhập tăng lên để ngân hàng xem xét nâng hạn mức.
7. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ duy trì hạn mức thẻ tín dụng tại Việt Nam
7.1. Vietcombank
- Tự động gia hạn hạn mức nếu khách hàng duy trì lịch sử thanh toán tốt trong 6 tháng.
7.2. Techcombank
- Cho phép khách hàng gửi yêu cầu tăng hạn mức trực tuyến thông qua ứng dụng F@st Mobile.
7.3. BIDV
- Xem xét tăng hạn mức dựa trên sao kê lương và lịch sử sử dụng thẻ tín dụng.
7.4. HSBC
- Tự động nâng hạn mức cho khách hàng VIP hoặc khách hàng có lịch sử tín dụng xuất sắc.
8. Lưu ý khi sử dụng dịch vụ duy trì hạn mức tín dụng
- Tránh sử dụng hết hạn mức:
- Hạn chế việc sử dụng tối đa hạn mức để tránh bị đánh giá là người có nguy cơ tín dụng cao.
- Không nên tăng hạn mức quá cao nếu bạn không thực sự cần để tránh rủi ro nợ nần.