Quy Trình Hoạt Động Trong Việc Thanh Toán Thẻ Tín Dụng

H

henrytran

Administrator

Thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế "chi tiêu trước, trả tiền sau", trong đó ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng cho khách hàng sử dụng và yêu cầu thanh toán vào cuối kỳ. Dưới đây là quy trình chi tiết về cách hoạt động của việc thanh toán thẻ tín dụng.​

1. Quy Trình Mua Hàng Bằng Thẻ Tín Dụng​

Bước 1: Chủ Thẻ Thanh Toán Tại Cửa Hàng Hoặc Online​

  • Khách hàng dùng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa/dịch vụ tại cửa hàng POS hoặc qua cổng thanh toán online.
  • Giao dịch được gửi đến Ngân hàng Thanh toán (Acquirer) thông qua hệ thống thẻ Visa, Mastercard, JCB,...

Bước 2: Xác Minh Giao Dịch​

  • Ngân hàng Phát hành (Ngân hàng cấp thẻ tín dụng) kiểm tra:
    ✅ Hạn mức còn đủ không?
    ✅ Chủ thẻ có bị khóa hoặc bị gian lận không?
  • Nếu hợp lệ, ngân hàng chấp nhận giao dịch và trừ số tiền vào hạn mức thẻ.

Bước 3: Người Bán Hàng Nhận Thanh Toán​

  • Ngân hàng thanh toán gửi tiền về tài khoản cửa hàng sau khi trừ phí giao dịch (Merchant Discount Rate - MDR).
  • Khách hàng hoàn thành việc mua sắm, nhưng chưa phải thanh toán ngay cho ngân hàng.

2. Quy Trình Thanh Toán Sao Kê Thẻ Tín Dụng​

Bước 1: Ngân Hàng Gửi Sao Kê Cuối Kỳ​

  • Chu kỳ sao kê: Thường kéo dài 30 ngày, sau đó ngân hàng gửi sao kê.
  • Ngày đến hạn thanh toán: Thường sau 15 ngày kể từ ngày sao kê.
    (Ví dụ: Nếu sao kê ngày 10 hàng tháng, hạn thanh toán thường là ngày 25).
  • Sao kê gồm:
    ✅ Tổng chi tiêu tháng này
    ✅ Số dư nợ cũ (nếu có)
    ✅ Số tiền tối thiểu phải thanh toán (thường 5-10% tổng dư nợ)
    ✅ Ngày đến hạn thanh toán

Bước 2: Chủ Thẻ Thanh Toán​

Khách hàng có thể thanh toán bằng các phương thức sau:
  • Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng.
  • Đặt lệnh trích nợ tự động để tránh quên thanh toán.
  • Thanh toán bằng tiền mặt tại quầy ngân hàng.
  • Nộp tiền qua ví điện tử như MoMo, ZaloPay, ViettelPay.
📌 Lưu ý quan trọng:
✅ Nên thanh toán toàn bộ số dư để tránh bị tính lãi.
✅ Nếu không đủ tiền, thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu để tránh bị phạt trễ hạn.

Bước 3: Ngân Hàng Cập Nhật Số Dư Hạn Mức​

  • Sau khi nhận tiền, ngân hàng cập nhật hạn mức thẻ tín dụng.
  • Nếu thanh toán đầy đủ, hạn mức trở về như ban đầu.
  • Nếu chỉ thanh toán tối thiểu, phần dư còn lại sẽ bị tính lãi suất cao (thường từ 20-40%/năm).

3. Xử Lý Khi Chậm Thanh Toán Hoặc Không Trả Đủ​

Bước 1: Ngân Hàng Gửi Thông Báo Nhắc Nhở​

  • Nếu đến ngày hạn mà chưa thanh toán, ngân hàng sẽ gửi SMS/email nhắc nhở.

Bước 2: Tính Phí Phạt & Lãi Suất​

  • Nếu không thanh toán hoặc trả không đủ, ngân hàng sẽ tính:
    ✅ Lãi suất cao (20-40%/năm) trên số dư chưa thanh toán.
    ✅ Phí phạt chậm thanh toán (thường 4-6% số tiền nợ tối thiểu 50.000 đồng).
📌 Ví dụ:
  • Bạn có nợ 10 triệu, chỉ trả tối thiểu 1 triệu.
  • Lãi suất 30%/năm = 2.5%/tháng.
  • Lãi tháng sau: 9 triệu x 2.5% = 225.000 VND.

Bước 3: Ảnh Hưởng Tới Lịch Sử Tín Dụng (CIC)​

  • Nếu chậm thanh toán trên 10 ngày, bạn bị ghi nhận vào Nhóm 2 (Nợ cần chú ý).
  • Nếu chậm trên 90 ngày, bị xếp vào Nhóm 3 (Nợ xấu) → Khó vay tiền sau này.
📌 Nếu có nợ xấu, bạn cần thanh toán sớm và đợi 12-24 tháng để xóa lịch sử nợ xấu trên CIC.

4. Cách Tránh Phí Phạt & Lãi Suất Cao​

✅ Đăng ký trích nợ tự động để không quên thanh toán.
✅ Thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng để tránh lãi suất.
✅ Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (phí rút rất cao 3-5% + lãi suất ngay lập tức).
✅ Chi tiêu trong hạn mức hợp lý (dưới 30% hạn mức để không ảnh hưởng điểm tín dụng).

5. Quy Trình Hoàn Tiền (Cashback) Hoặc Trả Góp​

Hoàn Tiền (Cashback)​

  • Nếu thẻ có ưu đãi hoàn tiền (2-10% giao dịch), ngân hàng sẽ tự động cộng tiền vào thẻ vào kỳ sao kê tiếp theo.
  • Một số ngân hàng yêu cầu tích lũy mức tối thiểu (ví dụ 500.000 VNĐ) trước khi hoàn tiền.

Trả Góp 0%​

  • Một số giao dịch có thể chuyển sang trả góp 0% với kỳ hạn 3, 6, 12 tháng.
  • Chủ thẻ cần đăng ký qua App ngân hàng hoặc tổng đài để chuyển đổi.
📌 Lưu ý: Một số chương trình trả góp có phí xử lý 1-2% tổng giao dịch.

Tóm Tắt Quy Trình Thanh Toán Thẻ Tín Dụng​

BướcMô tả
1. Chi tiêuDùng thẻ tín dụng để thanh toán tại cửa hàng hoặc online
2. Xác nhận giao dịchNgân hàng kiểm tra hạn mức và duyệt thanh toán
3. Gửi sao kêNgân hàng gửi sao kê vào cuối chu kỳ 30 ngày
4. Thanh toánChủ thẻ thanh toán đúng hạn (toàn bộ hoặc tối thiểu)
5. Xử lý trễ hạnNếu không thanh toán đúng hạn, bị tính phí phạt và lãi suất cao
6. Ảnh hưởng điểm tín dụngNếu chậm thanh toán, có thể bị ghi nhận nợ xấu trên CIC
7. Hoàn tiền & Trả gópMột số thẻ có cashback hoặc hỗ trợ trả góp 0%
🎯 Tóm lại:
  • Luôn thanh toán đúng hạn và toàn bộ số dư để tránh lãi suất.
  • Đăng ký trích nợ tự động để không bị quên thanh toán.
  • Nếu không có đủ tiền, trả ít nhất số tiền tối thiểu để tránh phí phạt nặng.
  • Kiểm tra sao kê mỗi tháng để quản lý chi tiêu thông minh và duy trì điểm tín dụng tốt. 🚀
 

1. Cách Tính Thời Gian Thanh Toán Thẻ Tín Dụng​

Một chu kỳ thẻ tín dụng thường kéo dài 30 ngày, sau đó ngân hàng cấp thêm 15 ngày miễn lãi để khách hàng thanh toán.
📌 Công thức tính thời hạn thanh toán:
Ngày đến hạn thanh toán = Ngày sao kê + 15 ngày
➡ Bạn có tối đa 45 ngày miễn lãi nếu giao dịch vào đầu chu kỳ.

2. Ví Dụ Cụ Thể​

Giả sử:
  • Ngày sao kê: 10 hàng tháng.
  • Hạn thanh toán: 25 hàng tháng.
  • Nếu bạn mua hàng vào ngày 11, bạn có 44-45 ngày để thanh toán.
  • Nếu bạn mua hàng vào ngày 9, bạn chỉ có 15-16 ngày để thanh toán.
📌 Lưu ý:
  • Nếu thanh toán đúng hạn toàn bộ dư nợ, bạn sẽ không bị tính lãi suất.
  • Nếu thanh toán tối thiểu (thường 5% tổng dư nợ), bạn sẽ bị tính lãi suất cao (20-40%/năm) trên số dư chưa thanh toán.

3. Điều Gì Xảy Ra Nếu Thanh Toán Trễ Hạn?​

Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ gặp các vấn đề sau: ❌ Phí phạt chậm thanh toán (thường từ 4-6% số dư nợ, tối thiểu 50.000 - 200.000 VNĐ).
❌ Lãi suất cao (20-40%/năm) tính trên toàn bộ dư nợ từ ngày giao dịch, không còn miễn lãi.
❌ Ảnh hưởng điểm tín dụng (CIC), dễ bị xếp vào nhóm nợ xấu.
📌 Lời khuyên:
  • Đặt trích nợ tự động để thanh toán đúng hạn.
  • Thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi tháng để tránh lãi suất.
  • Nếu chưa có đủ tiền, thanh toán tối thiểu để tránh bị phạt.

4. Tổng Kết​

Giai ĐoạnThời GianGhi Chú
Chu kỳ sao kê30 ngàyGhi nhận tất cả giao dịch phát sinh
Thời gian miễn lãi15 ngàyNếu thanh toán đúng hạn, không bị tính lãi
Hạn chót thanh toánNgày sao kê + 15 ngàyThanh toán đúng hạn để tránh phạt và lãi suất
Nếu trễ hạnBị phạt + lãi suấtẢnh hưởng điểm tín dụng, nợ xấu
💡 Tốt nhất nên thanh toán ngay khi có sao kê để tránh quên hạn thanh toán! 🚀
 
You must log in or register to reply here.

Similar threads

H
Cách tăng điểm tín dụng đối với Bank
Replies
1
Views
90
henrytran
H
H
Quy trình nâng hạn mức thẻ tín dụng
Replies
6
Views
18
henrytran
H
H
Quy trình chuyển đổi thẻ tín dụng giữa các ngân hàng
Replies
3
Views
18
henrytran
H
H
Dịch vụ đáo đảo trên máy POS
Replies
5
Views
47
henrytran
H
H
Phân tích điều kiện vay thế chấp dành cho doanh nghiệp
Replies
3
Views
16
henrytran
H
Back
Top