Tăng điểm tín dụng với ngân hàng giúp bạn dễ dàng vay vốn, mở thẻ tín dụng với hạn mức cao hơn và hưởng nhiều ưu đãi hơn. Dưới đây là các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn:
1. Thanh toán hóa đơn đúng hạn
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay, thẻ tín dụng, hóa đơn điện, nước, internet.
Tránh để nợ xấu hoặc bị ghi nhận chậm thanh toán trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia).
Nếu có thể, hãy thiết lập trích nợ tự động để đảm bảo thanh toán đúng hạn.
2. Giữ tỷ lệ nợ trên hạn mức thấp
Không sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng, nên giữ tỷ lệ sử dụng dưới 30% hạn mức.
Ví dụ: Nếu hạn mức 50 triệu, chỉ nên sử dụng khoảng 15 triệu.
Nếu cần dùng nhiều hơn, hãy thanh toán bớt trước kỳ sao kê để giảm tỷ lệ nợ.
3. Duy trì lịch sử tín dụng tốt
Nếu đã có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, hãy sử dụng và trả nợ đều đặn.
Không nên đóng thẻ tín dụng cũ trừ khi thực sự cần thiết, vì lịch sử tín dụng dài hơn giúp tăng điểm.
4. Đa dạng hóa nguồn tín dụng
Kết hợp sử dụng nhiều loại tín dụng:
Thẻ tín dụng
Vay mua xe
Vay tiêu dùng trả góp
Vay thế chấp (nếu có nhu cầu)
Ngân hàng đánh giá cao những khách hàng có kinh nghiệm sử dụng nhiều loại hình tín dụng.
5. Hạn chế đăng ký quá nhiều khoản vay cùng lúc
Đăng ký vay hoặc mở nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng.
Mỗi lần bạn đăng ký vay, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng, nếu có quá nhiều yêu cầu kiểm tra trong thời gian ngắn, hệ thống có thể đánh giá bạn là người có rủi ro cao.
6. Kiểm tra và cập nhật thông tin tín dụng định kỳ
Truy cập cic.gov.vn để kiểm tra điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
Nếu phát hiện sai sót, hãy liên hệ ngân hàng để cập nhật thông tin.
Đảm bảo các khoản vay cũ đã tất toán được cập nhật chính xác.
7. Giữ tài khoản ngân hàng hoạt động tích cực
Duy trì số dư tốt trong tài khoản ngân hàng.
Thực hiện các giao dịch như gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản thường xuyên để tạo uy tín tài chính.
8. Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách
Chi tiêu trong khả năng thanh toán.
Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì phí và lãi suất rất cao.
Trả hết dư nợ mỗi kỳ sao kê hoặc ít nhất là trả nhiều hơn số tiền tối thiểu.
9. Xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng
Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm, bảo hiểm, hoặc giao dịch thường xuyên tại một ngân hàng, họ có thể ưu tiên xét duyệt tín dụng.
Hãy sử dụng các dịch vụ tài chính khác của ngân hàng như gửi tiết kiệm, đầu tư để tăng độ tin cậy.
10. Tránh bị nợ xấu (Nhóm 2 trở lên)
Nợ quá hạn trên 10 ngày có thể khiến bạn bị xếp vào nhóm 2 (Nợ cần chú ý).
Nếu bị xếp vào nhóm 3, 4, 5 (nợ xấu), bạn sẽ khó được cấp tín dụng trong tương lai.
Nếu đã có nợ xấu, hãy thanh toán sớm nhất có thể và chờ ít nhất 12-24 tháng để hồ sơ tín dụng trở lại trạng thái tốt.
Tóm lại
Điều quan trọng nhất để tăng điểm tín dụng: Trả nợ đúng hạn Giữ tỷ lệ nợ thấp (<30%) Duy trì lịch sử tín dụng tốt Đa dạng nguồn tín dụng Kiểm tra và cập nhật thông tin tín dụng định kỳ
Để có hạn mức thẻ tín dụng từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng, bạn cần chứng minh thu nhập và tín dụng mạnh mẽ. Dưới đây là các chiến lược cụ thể để đạt được mục tiêu này:
1. Chọn Ngân Hàng Có Chính Sách Hạn Mức Cao
Không phải ngân hàng nào cũng cấp hạn mức thẻ tín dụng cao. Một số ngân hàng có chính sách cấp thẻ tín dụng cao cho khách hàng VIP như:
HSBC Premier (có thể cấp hạn mức đến 1 tỷ đồng).
Citibank, Standard Chartered, UOB (hạn mức có thể đạt 500 triệu – 1 tỷ đồng).
Vietcombank, Techcombank, VPBank, MB Bank (có chính sách nâng hạn mức theo thu nhập và giao dịch).
Lưu ý: Các ngân hàng quốc tế thường có hạn mức tín dụng cao hơn ngân hàng trong nước.
2. Chứng Minh Thu Nhập Cao (Từ 200 Triệu/Tháng)
Hạn mức thẻ tín dụng thường cấp theo tỷ lệ gấp 3-5 lần thu nhập hàng tháng.
➡ Muốn có thẻ tín dụng 1 tỷ, thu nhập cần khoảng 200 triệu/tháng.
Cách chứng minh thu nhập:
Sao kê tài khoản lương 6 tháng gần nhất (Ưu tiên tài khoản ngân hàng lớn).
Hợp đồng lao động / Quyết định bổ nhiệm chức vụ cao.
Báo cáo thu nhập từ công ty, cổ tức, lợi nhuận doanh nghiệp.
Hợp đồng cho thuê nhà, xe, tài sản khác (nếu có thu nhập thụ động).
Nếu bạn có công ty riêng, hãy chứng minh lợi nhuận doanh nghiệp và tăng dòng tiền vào tài khoản cá nhân.
3. Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Hiện Tại Tích Cực
Ngân hàng sẽ ưu tiên cấp hạn mức cao hơn nếu bạn có lịch sử giao dịch tốt với thẻ tín dụng cũ.
Chiến lược tối ưu hóa thẻ tín dụng:
Sử dụng trên 30% nhưng dưới 70% hạn mức mỗi tháng.
Thanh toán đúng hạn 100% số dư nợ (không chỉ trả tối thiểu).
Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Tăng tần suất giao dịch qua thẻ (mua sắm, đặt vé máy bay, thanh toán dịch vụ cao cấp).
Nếu bạn đã có thẻ hạn mức 200-300 triệu, sau 6-12 tháng sử dụng tốt, có thể yêu cầu nâng lên 500 triệu – 1 tỷ.
4. Mở Sổ Tiết Kiệm Hoặc Ký Quỹ Tại Ngân Hàng
Nếu thu nhập chưa đủ mạnh, bạn có thể mở sổ tiết kiệm hoặc ký quỹ để ngân hàng cấp hạn mức cao hơn.
Phương pháp ký quỹ hạn mức thẻ tín dụng:
Gửi tiết kiệm từ 1 – 2 tỷ đồng tại ngân hàng.
Yêu cầu ngân hàng cấp hạn mức tín dụng bằng 50-80% giá trị tiền gửi.
Lãi suất tiền gửi vẫn được hưởng, nhưng số tiền bị phong tỏa.
Ví dụ: Nếu gửi 1 tỷ đồng, bạn có thể xin hạn mức thẻ tín dụng từ 500 triệu – 800 triệu.
5. Sử Dụng Các Dịch Vụ Cao Cấp Của Ngân Hàng
Khách hàng VIP thường được ưu tiên cấp thẻ tín dụng hạn mức cao. Bạn có thể
Mở tài khoản VIP (Premier, Private Banking).
Đầu tư tài chính qua ngân hàng (Chứng khoán, Quỹ đầu tư).
Mua bảo hiểm nhân thọ giá trị lớn (Trên 500 triệu/năm).
Vay thế chấp tài sản (Bất động sản, ô tô) tại ngân hàng đó.
Ngân hàng sẽ dựa trên tổng tài sản và quan hệ khách hàng để cấp hạn mức thẻ cao hơn.
6. Có Lịch Sử Tín Dụng Xuất Sắc (Điểm CIC Cao)
Điểm tín dụng CIC từ 750 trở lên giúp bạn dễ dàng xin hạn mức cao.
Làm sao để có điểm tín dụng tốt?
Không nợ xấu, không bị ghi nhận chậm thanh toán.
Duy trì khoản vay cá nhân và trả nợ đúng hạn.
Giữ số dư trong tài khoản cao và giao dịch thường xuyên.
Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng trên cic.gov.vn.
7. Xin Nâng Hạn Mức Định Kỳ
Nếu bạn đã có thẻ tín dụng với hạn mức 100-300 triệu, hãy:
Sử dụng thẻ tích cực trong 6-12 tháng.
Thanh toán đúng hạn 100% dư nợ hàng tháng.
Gửi đơn xin tăng hạn mức kèm theo sao kê tài chính mới.
Các ngân hàng thường chấp nhận nâng hạn mức 50-100%/năm nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt.
8. Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Doanh Nghiệp (Corporate Card)
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, hãy xin cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp, thường có hạn mức cao hơn thẻ cá nhân.
Hồ sơ cần có: Giấy phép kinh doanh Báo cáo tài chính doanh nghiệp Sao kê tài khoản công ty
Một số ngân hàng cấp hạn mức từ 500 triệu – 5 tỷ đồng cho chủ doanh nghiệp
Kết Luận
Chiến lược để có thẻ tín dụng 500 triệu – 1 tỷ đồng:Chứng minh thu nhập từ 200 triệu/tháng Mở sổ tiết kiệm hoặc ký quỹ 1-2 tỷ đồng Duy trì lịch sử tín dụng tốt & tăng điểm CIC Tận dụng dịch vụ VIP của ngân hàng Sử dụng thẻ tín dụng hiện tại đều đặn và xin nâng hạn mức Mở thẻ tín dụng doanh nghiệp nếu là chủ công ty
Nếu bạn có thu nhập cao, lịch sử tín dụng tốt và quan hệ ngân hàng mạnh, hạn mức 1 tỷ đồng hoàn toàn khả thi!
Điều quan trọng nhất để tăng điểm tín dụng:
Trả nợ đúng hạn
Chiến lược tối ưu hóa thẻ tín dụng:
Chiến lược để có thẻ tín dụng 500 triệu – 1 tỷ đồng: 
Nếu bạn có thu nhập cao, lịch sử tín dụng tốt và quan hệ ngân hàng mạnh, hạn mức 1 tỷ đồng hoàn toàn khả thi! 